Cele mai bune cărți de educație financiară: 13 titluri, de la primul buget la investiții
Printre cele mai bune cărți de educație financiară pentru început sunt Psihologia banilor de Morgan Housel, Cel mai bogat om din Babilon de George S. Clason și Tata bogat, tata sărac de Robert T. Kiyosaki. După ele merită citite cărțile despre buget și datorii, apoi cele despre investiții, ca Haihui pe Wall Street sau Investitorul inteligent. Mai jos găsești treisprezece titluri, grupate după ce vrei să rezolvi, inclusiv cărți pentru copii și adolescenți.
Ce înseamnă educația financiară și de unde începi
Educația financiară înseamnă să știi ce faci cu banii pe care îi câștigi: cum îți faci un buget, cum scapi de datorii, cât pui deoparte și unde îi investești. Nimic din toate acestea nu e greu de înțeles, dar puțini oameni le învață la școală sau acasă.
Cărțile de mai jos sunt așezate în ordinea în care e bine să le citești: întâi cele despre felul în care ne raportăm la bani, apoi cele despre buget și datorii, la final cele despre investiții. Dacă vrei o singură carte de pornire, alege Psihologia banilor. Housel arată, prin povești scurte, că deciziile bune cu banii țin mai mult de comportament decât de inteligență sau de formule. A scris și Arta de a-ți cheltui banii, despre o temă mai rar discutată: cum folosești ce ai strâns. Le găsești pe amândouă printre cărțile lui Morgan Housel.
Primele cărți despre bani: mentalitate și obiceiuri
Aceste patru cărți nu cer cunoștințe de economie și le poți citi în orice ordine.
Cel mai bogat om din Babilon, George S. Clason
Publicată prima dată în 1926, cartea prezintă, prin parabole petrecute în Babilonul antic, câteva reguli simple despre bani. Cea mai cunoscută dintre ele: din tot ce câștigi, cel puțin o zecime trebuie să-ți rămână ție.
Potrivită dacă: vrei să începi cu o carte scurtă, care se citește ca o colecție de povești.
Vezi produsul
Tata bogat, tata sărac. Educația financiară în familie, Robert T. Kiyosaki
Kiyosaki pune față în față sfaturile primite de la doi „tați”: tatăl lui, care punea preț pe studii și pe un loc de muncă sigur, și tatăl unui prieten, un antreprenor. Cel mai des citată idee din carte este diferența dintre active, care îți aduc bani, și pasive, care îți iau bani în fiecare lună.
Potrivită dacă: vrei să privești altfel salariul și cheltuielile. Ia-o ca pe o carte despre mentalitate; pentru investiții ai nevoie de altele.
Vezi produsul
Banii sau viața, Vicki Robin și Joe Dominguez
Cartea propune un program în nouă pași care pornește de la o întrebare simplă: câte ore din viața ta costă un lucru pe care vrei să-l cumperi? Prima ediție a apărut în 1992, iar cea tradusă în română are o prefață semnată de Mr. Money Mustache, unul dintre cei mai cunoscuți bloggeri financiari.
Potrivită dacă: simți că muncești mult, rămâi cu puțin și vrei să afli unde se duc banii.
Vezi produsul
Milionarul de lângă noi. Secretele surprinzătoare ale marilor bogătași, Thomas J. Stanley
Thomas J. Stanley și William D. Danko au studiat ani la rând cum trăiesc oamenii care au strâns averi mari în Statele Unite. Concluzia lor surprinde și astăzi: cei mai mulți trăiesc modest, sub posibilitățile lor, și nu seamănă deloc cu milionarii din filme.
Potrivită dacă: vrei să vezi, pe date reale, de ce un venit mare nu înseamnă automat avere.
Vezi produsulDacă Tata bogat, tata sărac ți-a plăcut, poți continua cu Cadranul banilor, despre diferența dintre angajat, liber-profesionist, antreprenor și investitor. Pentru părinți există Copil bogat, copil isteț. Le găsești printre cărțile lui Robert T. Kiyosaki.
Buget, datorii și economii
După ce știi ce vrei de la bani, urmează partea practică: un buget lunar și un plan pentru datorii. Cele trei cărți de aici au abordări diferite, așa că merită să le compari înainte să alegi un sistem.
Transformarea financiară totală, Dave Ramsey
Ramsey propune un plan strict, în pași: un mic fond pentru urgențe, apoi plata datoriilor de la cea mai mică la cea mai mare, apoi economii pentru trei până la șase luni de cheltuieli. Ordinea aceasta e criticată pentru că nu ține cont de dobânzi, dar are un avantaj: fiecare datorie închisă repede îți dă motivație să continui.
Potrivită dacă: ai mai multe credite sau carduri de plătit și vrei un plan pas cu pas.
Vezi produsul
Pur și simplu continuă să cumperi. Metode dovedite de a economisi bani și de a face avere, Nick Maggiulli
Nick Maggiulli lucrează cu date și răspunde la întrebări pe care și le pune aproape oricine: cât să economisești, când să începi să investești și cât contează momentul în care cumperi. Unele concluzii contrazic sfaturile obișnuite: de pildă, arată că de obicei nu merită să ții banii deoparte în așteptarea unei scăderi a pieței.
Potrivită dacă: preferi cifrele și argumentele în locul poveștilor motivaționale.
Vezi produsul
Mori pe zero. Obține cât de mult poți de la banii și de la viața ta!, Bill Perkins
Bill Perkins pornește de la observația că mulți oameni economisesc toată viața și nu ajung să-și folosească banii. Propune să-ți planifici cheltuielile și experiențele pe etape de viață, pentru că unele lucruri nu mai au același farmec la 70 de ani.
Potrivită dacă: economisești deja cu disciplină și vrei să înveți să cheltuiești cu cap.
Vezi produsul
Cărți de educație financiară despre investiții
Investițiile vin după ce ai un fond pentru urgențe și ai scăpat de datoriile scumpe. Cărțile de mai jos sunt ordonate de la cea mai accesibilă la cea mai tehnică.
Primii pași ca investitor la bursă, Ileana Vrejba
Cartea explică pe înțelesul oricui ce este bursa, cum a apărut și cum poți tranzacționa de acasă. Pe lângă partea practică, are și povești din istoria piețelor, de pildă despre criza din 1929.
Potrivită dacă: n-ai investit niciodată și vrei să înțelegi întâi termenii de bază.
Vezi produsul
Haihui pe Wall Street, Burton G. Malkiel
Apărută prima dată în 1973 și actualizată de mai multe ori, cartea susține că pentru cei mai mulți investitori e mai bine să cumpere și să păstreze pe termen lung un portofoliu larg de acțiuni decât să încerce să bată piața. Un loc important în argument îl au costurile mari ale fondurilor administrate activ.
Potrivită dacă: vrei să înțelegi de ce fondurile pe indici le sunt recomandate atât de des începătorilor.
Vezi produsul
Investitorul inteligent, Benjamin Graham
Publicată în 1949, cartea lui Graham a pus bazele investițiilor în valoare: cumperi o companie pentru cât valorează, nu pentru că prețul ei a crescut. Ediția de față păstrează textul original și adaugă comentariile jurnalistului Jason Zweig, care leagă ideile lui Graham de piața de azi.
Potrivită dacă: ai citit deja o carte de bază despre investiții și ești pregătit pentru una mai densă.
Vezi produsulWarren Buffett a numit Investitorul inteligent cea mai bună carte despre investiții scrisă vreodată, dar nu e o lectură pentru prima săptămână. Mai ușor de citit este Cu un pas înaintea Wall Street, în care Peter Lynch arată cum poți porni de la companiile pe care le cunoști deja din viața de zi cu zi.
Mintea și banii: de ce luăm decizii proaste
Multe greșeli cu banii apar chiar și atunci când știm ce ar trebui să facem. Economia comportamentală studiază tocmai aceste greșeli, iar cartea de mai jos e un început bun.
Irațional în mod previzibil. Forțele ascunse care ne influențează deciziile, Dan Ariely
Dan Ariely descrie experimente care arată că deciziile noastre greșite nu sunt întâmplătoare: le repetăm în aceleași situații, așa că pot fi anticipate. Capitolele despre prețuri, despre ofertele „gratuite” și despre amânare se aplică direct cumpărăturilor și economiilor.
Potrivită dacă: te întrebi de ce cumperi lucruri de care nu ai nevoie, deși îți faci buget.
Vezi produsulPentru cei care investesc, Daniel Crosby aplică aceleași idei la bursă în Investitorul comportamental. Iar dacă vrei să afli mai multe despre felul în care luăm decizii, găsești și alte titluri în articolul despre cele mai bune cărți de psihologie.
Educație financiară pentru copii și adolescenți
Obiceiurile legate de bani se formează devreme. Cărțile scrise special pentru copii le ușurează părinților prima discuție despre economisire și cheltuieli.
Educație financiară pe înțelesul copiilor, Roxana Bucur
Prin povești și activități, cartea răspunde la întrebări pe care copiii chiar le pun: cum au apărut banii, cum funcționează un card sau un bancomat, de ce e bine să economisești. Se citește cel mai bine împreună cu un părinte.
Potrivită dacă: ai un copil de 6-8 ani și vrei să-i vorbești despre bani fără lecții plictisitoare.
Vezi produsul
Educație financiară pentru adolescenți. Cum să economisești, să investești și să-ți înmulțești banii, Michelle Hung
Cartea le arată adolescenților cum își fac un buget, ce sunt datoriile bune și cele rele și cum funcționează acțiunile și obligațiunile. Explică pe rând și termeni precum dividende sau lichidități.
Potrivită dacă: vrei să-i dai unui adolescent o carte pe care s-o citească singur.
Vezi produsulPentru copiii cu vârste între 8 și 12 ani există și Educație financiară pentru copii de Dylin Redling, tot la editura Gama, în care acțiunile și obligațiunile sunt explicate cu ajutorul personajelor din Familia Dolar.
Cum alegi prima carte de educație financiară
Cea mai potrivită carte depinde de situația în care ești acum. Trei întrebări te ajută să alegi.
Ai datorii?
Începe cu Dave Ramsey sau cu Banii sau viața. Investițiile pot aștepta până închizi creditele cu dobânzi mari.
Ai economii, dar nu știi ce să faci cu ele?
Citește întâi Primii pași ca investitor la bursă, apoi Haihui pe Wall Street.
Cheltuiești mai mult decât ți-ai propus?
Alege Psihologia banilor sau Irațional în mod previzibil. Amândouă explică de ce ne abatem de la buget chiar și când l-am făcut bine.
Cele mai multe cărți de pe listă sunt scrise pentru piața americană, unde produsele financiare și taxele funcționează altfel decât în România. Principiile rămân valabile, dar înainte de o investiție verifică regulile de aici, iar pentru decizii mari cere sfatul unui consultant autorizat.
Întrebări frecvente despre cărțile de educație financiară
Care este cea mai bună carte de educație financiară pentru începători?
Pentru cei mai mulți începători, Psihologia banilor de Morgan Housel este alegerea cea mai sigură. Nu cere cunoștințe de economie și explică de ce comportamentul contează mai mult decât formulele.
Merită citită cartea Tata bogat, tata sărac?
Da, ca primă carte despre felul în care te raportezi la bani. Ideile despre active și pasive sunt utile, dar sfaturile de investiții din ea sunt generale, așa că e bine s-o completezi cu o carte ca Haihui pe Wall Street.
În ce ordine să citești cărțile de educație financiară?
Începe cu o carte despre mentalitate, continuă cu una despre buget și datorii și abia apoi treci la investiții. Așa poți pune în practică fiecare carte înainte să treci la următoarea.
De la ce vârstă poate începe educația financiară a copiilor?
Poți începe încă dinainte de școală, prin jocuri simple despre economisire și despre diferența dintre nevoi și dorințe. Pentru 6-8 ani există cărți cu povești și activități, iar adolescenții pot citi singuri ghiduri despre buget și investiții.